A cada quatro anos, o mundo cripto fica entusiasmado com a redução do Bitcoin pela metade. As reduções anteriores, como a de maio de 2020, viram um aumento maciço nas transações BTC, que foi impulsionado pela crescente adoção e envolvimento da comunidade. Essa tendência beneficiou o cenário cripto em todos os níveis. Espera-se que a próxima redução para metade, em 20 de abril de 2024, desencadeie um aumento semelhante no interesse e na atividade pública. Neste artigo, os especialistas da Octa fornecem uma breve visão geral da evolução e do estado atual da adoção global de cripto.
O que diferencia esta redução para metade é o maior envolvimento institucional desde 2020, juntamente com a integração de produtos financeiros tradicionais como os ETFs. Isto, juntamente com a redução das recompensas por bloco e mais Bitcoins detidos por investidores institucionais de longo prazo, gerou rumores de um choque de oferta.
Evolução do uso cripto
O universo cripto começou com o Bitcoin em 2009. À medida que ganhou popularidade, outras criptomoedas, como Namecoin e Litecoin em 2011, chegaram ao mercado, cada uma com características únicas.
Um grande avanço aconteceu em 2015 com Ethereum e contratos inteligentes, abrindo a porta para aplicativos descentralizados (dApps) e tokenização de ativos. No entanto, o frenesi da ICO em 2017 também trouxe preocupações sobre fraudes e regulamentações, o que causou uma recessão chamada Crypto Winter em 2018. Este período levou a uma reavaliação dos projetos de blockchain e destacou a necessidade de aplicações práticas.
Em 2020, o cenário mudou com o crescimento das finanças descentralizadas (DeFi), que forneciam novos serviços financeiros sem intermediários tradicionais. Em 2021, houve um aumento nos tokens não fungíveis (NFTs), que mostraram o potencial do blockchain em arte, itens colecionáveis, jogos e entretenimento.
Com estas mudanças, instituições como PayPal, Visa e Tesla adotaram cada vez mais as criptomoedas, e isso foi a prova de um interesse crescente em ativos digitais.
Em 2022, a FTX, uma importante exchange de criptomoedas, faliu, lançando dúvidas no mercado. No entanto, 2023 assistiu a uma forte recuperação, com o valor do Bitcoin e do Ethereum subindo mais de 160% e duplicando, respetivamente. Investidores como BlackRock e Fidelity aumentaram a confiança e a UE aprovou vários regulamentos cripto.
Tendências em pagamentos cripto e integração fintech
Várias forças-chave estão a moldar esta nova geração de pagamentos.
- Modernização dos pagamentos transfronteiriços
Os pagamentos transfronteiriços tradicionais tendem a ser lentos e dispendiosos. Os reguladores estão a preparar o caminho para a modernização e as PayTechs estão a aproveitar ativos digitais, criptomoedas e tecnologia de contabilidade distribuída para melhorar os processos de compensação e liquidação.
Uma subtendência notável neste espaço são as stablecoins. As criptomoedas atreladas a ativos estáveis, como moedas fiduciárias, estão ganhando popularidade para pagamentos internacionais. O valor anualizado transferido no primeiro trimestre de 2024 é de 6,8 biliões de dólares, o que está próximo do máximo registado em 2022, de cerca de 7 biliões de dólares.
Novos projetos estão surgindo o tempo todo. Em janeiro de 2024, a Mastercard e a Swoo formaram uma parceria para devolver dinheiro digital para impulsionar os pagamentos móveis na Europa Oriental. Dezessete mil usuários ganharam recompensas cripto pela primeira vez, o que resultou em um aumento de 56% nos gastos com cartão de crédito – uma abordagem que poderia se espalhar pelo mundo todo.
- Melhores serviços de corretagem e integração de carteira
Os corretores têm o prazer de receber novos usuários que desejam adotar métodos de pagamento alternativos. Num inquérito realizado pela Mastercard há alguns anos, um número substancial de pessoas manifestou interesse em experimentar novos métodos de pagamento no próximo ano. Especificamente, muitos ficaram intrigados com a ideia de usar cripto em suas transações.
A criptomoeda está se tornando uma opção de pagamento preferida além da simples negociação em bolsas. Serviços de corretagem como o Octa estão aumentando o volume desses serviços. Com esta mudança de foco, mais pessoas estão usando criptomoedas como Bitcoin, Ethereum e Litecoin para fazer pagamentos diretos. À medida que os consumidores e os prestadores de serviços de pagamento demonstram maior interesse, o volume de pagamentos também cresce.
- Moedas digitais do banco central (CBDCs)
As nações do BRICS (Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul) estão testando CBDCs. As Bahamas, a Jamaica e a Nigéria já lançaram os seus e, de acordo com o Fundo Monetário Internacional, mais de 100 outros países estão a estudar CBDCs.
Os CBDCs estão mudando a forma como as finanças funcionam, incluindo mais pessoas, melhorando as regras e tornando as finanças mais rápidas e melhores em geral. Além disso, irão remodelar as práticas monetárias globais.
Dinâmica regional na adoção cripto
No ano passado, a Ásia Central e Meridional e a Oceania estavam entre os mercados de criptomoedas mais dinâmicos do mundo. Em termos de volume de transações, eles são o terceiro maior mercado depois da América do Norte e da Europa Central, do Norte e Ocidental e representam quase 20% da atividade cripto global.
A Índia se destaca em volume de transações, com US$ 268,9 bilhões em criptoativos recebidos durante o período em análise. O fato de países de renda média-baixa (LMI), como Índia, Nigéria e Paquistão, estarem aderindo às criptomoedas é um bom sinal para o futuro cripto. O que distingue os países do LMI é a sua grande população, que representa 40% da população mundial – mais do que qualquer outro grupo de rendimentos.
Quanto à adopção institucional, esta é impulsionada principalmente pelas economias de rendimento médio-alto e alto, como os EUA, Brasil, Singapura, Malásia, etc. Nos EUA, por exemplo, os legisladores da Califórnia juntaram-se ao Wyoming e ao Arizona na proposta de leis que permitiriam aos cidadãos pague impostos com cripto. A adoção continua a crescer apesar das flutuações do mercado, o que mais uma vez indica uma perspectiva positiva para o universo cripto
Desafios e oportunidades
Desde o surgimento das criptomoedas, sempre houve preocupações sobre os riscos contínuos.
Defesa do consumidor e estabilidade financeira: A rápida adoção de criptomoedas pode piorar os riscos existentes para os consumidores e para a estabilidade financeira. Pode levar a desfasamentos cambiais, desafios de financiamento e problemas de solvência que afectam tanto os indivíduos como as instituições financeiras.
Ambiguidade regulatória: Estão a acontecer mudanças regulamentares, mas em algumas regiões geográficas o ritmo não é suficientemente rápido para acompanhar a rápida evolução nestes setores. As tecnologias acabam numa zona jurídica cinzenta com regras pouco claras.
Preocupações com segurança cibernética: Devido à dependência da tecnologia e das redes, existem riscos de ameaças cibernéticas, como hacking, fraude e roubo. Medidas reforçadas de cibersegurança, estratégias eficazes de gestão de riscos e quadros regulamentares claros são fundamentais para salvaguardar os interesses financeiros dos utilizadores e a integridade dos dados.
Inclusão financeira: As criptomoedas oferecem aos que não têm conta bancária um caminho para a inclusão financeira e acesso a serviços fintech que anteriormente não estavam disponíveis.
Eficiência. Fintech e criptomoedas reduzem custos e barreiras às transferências internacionais de dinheiro. Estas são alternativas mais simples e econômicas aos métodos tradicionais.
Inovação e empreendedorismo: As plataformas Fintech criam novos caminhos para atividades financeiras, como investimento, negociação, empréstimo e empréstimo. Com isso vem a inovação e o empreendedorismo no setor financeiro.
Num contexto empresarial, ainda existem lacunas nas ofertas de produtos e na sua facilidade de utilização, mas é apenas uma questão de tempo até que essas lacunas sejam preenchidas.
Com instituições e usuários regulares cada vez mais envolvidos, há muita expectativa pelo que vem pela frente. Eles trazem credibilidade e estabilidade ao Bitcoin, atraindo mais interesse popular. A redução pela metade é uma parte fundamental do crescimento do Bitcoin, mas também o é o desenvolvimento contínuo de tecnologia e estruturas regulatórias. Além disso, com a dinâmica do mercado e o comportamento do usuário envolvidos, muitos fatores moldarão coletivamente a trajetória do universo cripto.
Parece que o Bitcoin continuará a amadurecer e a ganhar aceitação. À medida que o seu papel no panorama financeiro se torna mais pronunciado, prepare-se para que influencie não apenas os investidores individuais, mas também instituições e governos em todo o mundo.
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