O setor financeiro no México e na América Latina está à beira de uma transformação significativa com a chegada do Open Finance. Este novo paradigma promete não só revolucionar a forma como as instituições financeiras interagem com os dados dos seus clientes, mas também melhorar a inclusão financeira e personalizar os serviços oferecidos.
Open Finance é uma evolução do Open Banking que vai além do compartilhamento de dados bancários básicos. Agora, inclui informações sobre uma ampla gama de produtos financeiros, como seguros, pensões e investimentos. Esta integração permite que as instituições financeiras ofereçam serviços mais personalizados e eficazes aos seus clientes.
“O Open Finance é um divisor de águas para o setor financeiro. de terceiros, o potencial do Open Finance para analisar dados de múltiplas fontes é impressionante e nos permite oferecer serviços mais personalizados e melhorar significativamente a experiência do cliente.” Comenta David Conde, CEO da Coinscrap Finance, uma fintech espanhola de saúde financeira através de inteligência artificial com operações ativas no México.
Na América Latina, empresas como a Belvo estão liderando a implementação do Open Finance. A Belvo utiliza dados da segurança social e de outras fontes para criar uma pontuação de crédito mais precisa, melhorando assim o acesso ao crédito para setores da população tradicionalmente não-bancarizados. A capacidade destas empresas para integrar dados de diversas fontes e utilizá-los de forma eficaz está a fazer uma diferença significativa na região.
A implementação do Open Finance no México baseia-se na Lei de Regulamentação das Instituições de Tecnologia Financeira, conhecida como Lei Fintech, que foi promulgada em 2018. Esta lei estabelece um quadro regulamentar para fintechs, promovendo a inovação e a concorrência no setor financeiro. Embora tenha havido atrasos na implementação abrangente de regulamentos específicos para o Open Finance, espera-se que 2024 seja um ano decisivo para a consolidação deste quadro regulatório. A lei busca garantir que as fintechs operem com segurança e transparência, protegendo os interesses dos consumidores e promovendo até mesmo as finanças.
Melhorar a inclusão financeira no México e na América Latina
Um dos benefícios do Open Finance é o seu potencial para melhorar a inclusão financeira. De acordo com um relatório do Banco Mundial, aproximadamente 50 milhões de pessoas no México começaram a fazer pagamentos digitais durante o primeiro ano da pandemia. No entanto, 58% das compras nas lojas ainda são feitas em dinheiro. O Open Finance pode ajudar a colmatar esta lacuna, proporcionando aos consumidores opções de pagamento digital mais acessíveis.
Na América Latina, a inclusão financeira continua a ser um grande desafio. Embora tenha havido progressos significativos, uma grande parte da população ainda não tem acesso a serviços financeiros formais. O Open Finance oferece uma solução ao permitir que mais pessoas tenham acesso a produtos e serviços financeiros através de plataformas digitais. Isto é especialmente relevante nas regiões rurais e nas áreas com acesso limitado aos serviços bancários tradicionais.
Serviços financeiros personalizados
O Open Finance permite uma análise de dados mais completa e holística, facilitando às instituições financeiras a oferta de serviços mais integrados e personalizados. Isso melhora a experiência do cliente e permite que as empresas identifiquem melhor as necessidades de seus usuários.
David Conde explica: “A vida financeira das pessoas existe fora do sistema financeiro tradicional, e o verdadeiro desafio será encontrar formas de extrair estes dados, enriquecê-los e torná-los úteis para criar melhores oportunidades e uma maior gama de serviços e produtos financeiros. A capacidade de integrar dados de diversas fontes permite que as instituições criem perfis de clientes mais precisos e ofereçam produtos e serviços que melhor atendam às suas necessidades específicas.“
Apesar dos inúmeros benefícios, a implementação do Open Finance apresenta desafios significativos. As instituições financeiras devem investir em tecnologia e formação para se adaptarem aos novos requisitos de autenticação e expansão dos serviços. Além disso, a proteção de dados é crucial, uma vez que o tratamento de uma maior quantidade de informações sensíveis exige medidas de segurança robustas.
“A proteção de dados é uma prioridade máxima. A confiança do consumidor é essencial para o sucesso do Open Finance e as empresas devem garantir que os dados pessoais são tratados de forma segura e ética.” Continua Conde.
Colaboração entre atores do setor
A colaboração entre diferentes atores do setor financeiro será fundamental para o sucesso do Open Finance no México e na América Latina. As alianças entre bancos tradicionais e fintechs especializadas permitir-nos-ão responder às novas necessidades do mercado e aproveitar ao máximo as oportunidades oferecidas por esta nova era financeira. Estas colaborações podem facilitar a criação de produtos e serviços inovadores que atendam às novas demandas dos consumidores.
O sucesso do Open Finance na América Latina já pode ser observado em vários casos notáveis. Por exemplo, no Brasil, o Banco Central implementou regulamentações que facilitam a adoção do Open Banking, e diversas fintechs aproveitaram essas regulamentações para oferecer produtos financeiros inovadores. Na Colômbia, o governo promoveu a inclusão financeira através de iniciativas que incentivam a utilização de pagamentos digitais e a integração de dados financeiros.
O Open Finance tem o potencial de transformar o setor no México e na América Latina, oferecendo aos consumidores maior controlo sobre os seus dados financeiros e a capacidade de tomar decisões informadas. As entidades que adotarem esta nova diretiva e superarem os desafios da sua implementação liderarão a revolução fintech, proporcionando experiências financeiras seguras e personalizadas, alinhadas com as expectativas do século XXI.
“Estamos no limiar de uma nova era no mundo das finanças. O Open Finance não só mudará a forma como operamos, mas também a forma como nos relacionamos com os nossos clientes, oferecendo um nível de personalização e serviço sem precedentes. A transição para um futuro mais tecnológico é inevitável e o Open Finance é o pilar que apoiará esta jornada rumo à redefinição da banca tradicional. Com um quadro regulamentar adequado e a colaboração de todos os intervenientes no sector, o México e a América Latina estão bem posicionados para aproveitar ao máximo as oportunidades oferecidas por esta nova era financeira.” Conclui David Conde.
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