Renan Basso, especialista em tecnologia financeira, destaca como as novidades dos últimos 12 meses têm afetado os usuários do sistema de pagamento instantâneo
São Paulo, maio de 2025 – Pix parcelado, por aproximação, automático, novas regras, essas são algumas das novidades do sistema de pagamento instantâneo registradas em menos de um ano. Consolidado como uma ferramenta essencial para transações financeiras no Brasil, desde seu lançamento, em 2020, o Pix passou por diversas atualizações visando aprimorar a segurança, conveniência e usabilidade. As mais recentes mudanças, implementadas em 2024 e 2025, introduziram novas regras e funcionalidades que impactam diretamente a experiência do consumidor.
Como toda tecnologia, o sistema já tem mais algumas funcionalidades no radar, como é o caso do Pix como Garantia. Voltado para estabelecimentos comerciais e empresas, será permitido que recebíveis futuros via Pix sejam utilizados como garantia em operações de crédito. O objetivo é reduzir os custos do crédito para empresas, especialmente aquelas cujo uso do Pix é rotineiro. Contudo, o sistema ainda está em desenvolvimento pelo Banco Central e a previsão é de que esteja disponível apenas em 2026.
Para Renan Basso, co-fundador e diretor de negócios da MB Labs, grupo especializado em consultoria e desenvolvimento de aplicativos e plataformas digitais, todas essas atualizações refletem de forma significativa na experiência do consumidor e no cotidiano dos usuários. “Todos os lançamentos que ocorreram são um esforço contínuo para aprimorar a segurança e a funcionalidade do sistema, atendendo às necessidades de um público cada vez mais digitalizado”, afirma.
Renan também destaca que a frequência cada vez maior das atualizações exige das instituições financeiras um cuidado especial na comunicação transparente com os clientes. É fundamental explicar claramente os benefícios de cada nova funcionalidade e, sobretudo, os cuidados necessários diante do aumento da automação nas soluções. “Atualizações tecnológicas que antes levavam anos agora ocorrem em poucos meses. Sabemos que nem todos os usuários têm familiaridade com essas inovações, que muitas vezes parecem complexas e acabam afastando clientes mais cautelosos. Por isso, é essencial investir em uma comunicação eficaz com o público, para que a adesão ao PIX continue crescendo”, afirma.
De acordo com pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil, seis em cada dez consumidores afirmam que sempre utilizam o Pix para pagamentos, destacando a rapidez e a praticidade como principais motivos. O sistema é amplamente aceito em lojas físicas, comércio online e para o pagamento de contas de consumo. Pensando nisso, Renan explicou como cada lançamento afetou na vida do consumidor e usuário:
Pix Automático e Pix por Aproximação
O Pix Automático permite que usuários configurem pagamentos recorrentes, como contas de água, energia e serviços de streaming, diretamente em suas contas bancárias, sem necessidade de autenticação manual a cada transação. Por outro lado, o Pix por Aproximação utiliza tecnologia NFC para permitir pagamentos rápidos e seguros, semelhantes aos realizados com cartões de crédito por aproximação. Ambas as inovações visam facilitar o dia a dia dos consumidores, tornando as transações mais ágeis e convenientes.
Monitoramento da Receita Federal
A partir de janeiro de 2025, operadoras de cartões, aplicativos de pagamento e bancos digitais passaram a ser obrigados a reportar movimentações financeiras à Receita Federal. Transações acima de R$ 5 mil para pessoas físicas e R$ 15 mil para empresas devem ser informadas semestralmente. Essa medida visa reforçar o combate à evasão fiscal e promover maior transparência no sistema financeiro. No entanto, ela levanta questões sobre o sigilo bancário e a privacidade dos consumidores, que devem estar atentos ao monitorar suas movimentações financeiras.
Segurança reforçada: limites e cadastro de dispositivos
Entre as mudanças mais significativas está a implementação de limites para transações realizadas em dispositivos não cadastrados. Agora, transferências acima de R$ 200 só podem ser efetuadas por aparelhos previamente registrados pelo usuário. Para dispositivos não cadastrados, o limite é de R$ 200 por transação e R$ 1.000 por dia. Essa medida visa proteger os consumidores contra fraudes, especialmente em casos de roubo de aparelhos ou engenharia social. No entanto, usuários que realizam transações frequentes podem sentir a necessidade de registrar seus dispositivos para evitar limitações inesperadas.
“O equilíbrio entre inovação, segurança e usabilidade será determinante para o sucesso contínuo do Pix. Mas, é fundamental que bancos e instituições financeiras invistam em tecnologias que garantam a proteção contra fraudes e ofereçam suporte eficiente aos usuários, bem como é essencial que os consumidores estejam informados sobre as mudanças e adotem práticas seguras ao utilizar o sistema”, finaliza.
Sobre o Grupo MB Labs
Fundado em 2013 por Renan Basso e Marcello Marabita, o Grupo MB Labs é um ecossistema de empresas especializadas em consultoria e desenvolvimento de aplicativos e plataformas digitais, que oferece ao mercado soluções que integram design, tecnologia, estratégia, e engenharia de software com uma gama de produtos e serviços digitais. Entre as empresas do grupo, estão: Bankeiro, plataforma whitelabel com foco no setor financeiro e fintechs; Engagx, super app corporativo focado em ensino e recursos humanos; e Talentow, plataforma de recrutamento e seleção para o tecnologia. Atualmente a companhia conta aproximadamente 320 colaboradores e mais de 300 projetos desenvolvidos por todo o Brasil.
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