O relatório “Radiografia: as fintechs se expandem e se consolidam no México”, do Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) de maio de 2022, afirma que a América Latina e o Caribe são uma das regiões com maior crescimento desse tipo de empresas em nível mundial.
No México, existem 1.359 fintechs ativas, e o ecossistema fintech cresce a uma média anual de 20%. Em 2022, havia 23 bancos digitais operando no México, o que representa um notável crescimento.
De acordo com esses relatórios, o volume anual de operação do setor Fintech no México é de 68,409 milhões de pesos. O Índice de Maturidade do Ecossistema Fintech no México (INFIN) está em 48%, o que significa que o setor está em uma fase inicial de desenvolvimento.
Nesse contexto, a Coinscrap Finance, liderada por seu CEO, David Conde, experimentou um avanço significativo em sua posição no mercado financeiro. Com um aumento notável na faturação e uma expansão em produtos e operações, a empresa se projeta com ambição para o futuro.
Olhando para o futuro, Conde destaca:
“O objetivo para este ano será ambicioso e buscaremos fechar com saldo positivo, superando as receitas em comparação com os gastos”.
A empresa espanhola com presença no México definiu seus objetivos na abertura de operações em novas regiões, com um foco destacado no país Asteca e Portugal. O desenvolvimento de produtos tem sido uma prioridade em 2023, com melhorias substanciais no enriquecimento de dados e o lançamento de produtos-chave como COCO{Loyalty} e COCO{Insurance}.
No âmbito do enriquecimento, a empresa trabalhou em melhorar suas APIs que permitem o acesso não assistido ao motor de categorização transacional, bem como ao enriquecimento de compras com a geolocalização. Além disso, novos desenvolvimentos no categorizador para PFM e BFM otimizaram a experiência do usuário.
“Concentramos esforços na normalização e criação de um motor personalizável de indicadores, bem como na persistência do dado. A integração da API para indicadores de risco é um passo significativo para a criação de produtos mais completos e personalizáveis”. Continua o CEO.
Em 2024, a empresa concentrará grande parte de seus esforços no desenvolvimento e evolução do COCO, seu motor de IA para categorizar as transações bancárias.
Crescimento da equipe e projeções para 2024
Segundo David Conde, CEO da Coinscrap Finance, o futuro do setor bancário será influenciado pela sua capacidade de adaptação e agilidade para enfrentar os desafios que se avizinham.
“Com 2024 carregado de incerteza, é imperativo que as instituições financeiras se equipem com ferramentas e tecnologias que lhes permitam compreender claramente o mercado e as necessidades específicas de seus clientes”, explica Conde.
Por sua vez, as previsões do Fundo Monetário Internacional (FMI) para a economia global mostram poucas mudanças significativas. Espera-se que as taxas de juros continuem aumentando para controlar a inflação, enquanto os riscos associados a conflitos internacionais mantêm os mercados em alerta. Este panorama poderia gerar volatilidade nos mercados financeiros, o que sublinha a importância de monitorar de perto a evolução do sistema financeiro.
A nível local, dados da Comissão Nacional Bancária e de Valores (CNBV) mostram um crescimento do crédito ao setor privado no México, destacando especialmente o crédito ao consumo. Este aumento reflete um enfoque responsável por parte das entidades financeiras para garantir que o acesso ao crédito esteja alinhado com a capacidade de pagamento dos consumidores, evitando o endividamento excessivo.
“A implementação de tecnologias como o Open Banking está transformando o panorama financeiro, fomentando a inclusão e a inovação no setor. Esta abertura não só beneficia consumidores e empresas, mas também impulsiona o crescimento de novas iniciativas e serviços digitais de maior qualidade”, comenta o executivo da Coinscrap Finance.
O cashback, como alternativa de recorrência de usuários
As recompensas automáticas estão levando a experiência de compra a um nível completamente novo. Já não se trata apenas de gastar dinheiro, mas de ganhar algo em troca. Mas, como funciona? Trata-se de recuperar uma porcentagem do dinheiro por cada compra feita com cartão. Isso é exatamente o que o cashback oferece, e é algo que está revolucionando a indústria financeira.
A realidade é que este serviço está afetando a lealdade dos usuários e influenciando diretamente seus hábitos de consumo. Em seu dia a dia, eles realizam uma quantidade de transações, desde o pagamento de contas até compras e transferências. Muitas dessas transações são oportunidades perfeitas para ganhar recompensas na forma de cashback, mas seu potencial ainda está por ser descoberto.
Conde compartilha sua opinião: “O cashback não só redefine a forma como gastamos, mas também cria uma conexão mais forte entre os consumidores e as entidades financeiras. A capacidade de receber recompensas por transações diárias não só incentiva a poupança, mas também fortalece a relação entre usuários e marcas”.
Comerciantes, entidades financeiras e usuários: benefícios para todos
Participar de um programa de recompensas não significa apenas um crescimento na base de clientes para os comerciantes, mas também impulsiona as transações recorrentes, gerando um círculo virtuoso. Bancos, seguradoras e empresas tecnológicas, por sua vez, aumentam o envolvimento dos usuários ao oferecer bonificações imediatas.
“O sucesso dos programas de cashback reside na criação de um ecossistema onde todos ganham. Os comerciantes veem um aumento na lealdade do cliente, as instituições financeiras melhoram o envolvimento do usuário, e os consumidores desfrutam de benefícios tangíveis por seus gastos habituais“. Destaca o CEO.
Com esses programas, os clientes também se sentem valorizados e recompensados, o que os motiva a continuar usando os serviços das entidades financeiras.
Conde enfatiza: “A essência do cashback reside em oferecer aos usuários algo mais do que uma simples economia. São recompensas tangíveis que melhoram a experiência de compra e incentivam a participação contínua. Os comerciantes associados desempenham um papel crucial ao oferecer aos usuários oportunidades atrativas”.
Uma das melhores partes dos programas de cashback é que estimulam a participação dos clientes. Ao oferecer incentivos adicionais, as empresas podem encorajar os clientes a realizar mais transações e a aproveitar mais seus serviços.
Um sistema com mais de 10 anos que continua incorporando melhorias
David Conde reflete sobre isso: “Desde o início, os programas de cashback passaram por uma transformação significativa. A simplificação do processo, com reembolsos automáticos em tempo real, marcou um marco. Os usuários já não precisam esperar semanas para receber seus benefícios, o que melhorou drasticamente a experiência”.
Estabelecer uma estratégia de sucesso inclui: definir objetivos claros, garantir que os incentivos sejam adequados, estabelecer uma rede de comerciantes associados atraente e promover ativamente o programa entre os clientes. Naturalmente, a medição e avaliação constantes são essenciais para garantir o sucesso a longo prazo.
“O sucesso de um programa de cashback em uma entidade financeira depende da alinhamento estratégico e da adaptabilidade às necessidades em constante mudança dos usuários. É essencial não apenas oferecer recompensas atraentes, mas também comunicar de maneira eficaz os benefícios para incentivar a participação“. Compartilha o CEO.
O setor bancário mexicano está utilizando a tecnologia para enfrentar os desafios globais com resiliência e solidez.
“À medida que avançamos em direção a um futuro marcado pela incerteza, a capacidade de adaptação e a adoção de ferramentas inovadoras serão fundamentais para manter a estabilidade e o crescimento econômico.” Finaliza Conde.
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