Embora o bitcoin tenha revolucionado a forma como as pessoas conduzem as suas trocas monetárias em todo o mundo, há uma região que encontrou um terreno particularmente fértil para o seu desenvolvimento como alternativa de pagamento cotidiano. Se você está pensando na Europa, na Ásia ou na América do Norte, precisa olhar mais para o sul.
Do Brasil ao México, passando pela Argentina, Colômbia e Chile, a América Latina e o Caribe desde cedo abraçaram os benefícios da velocidade, da instantaneidade e, principalmente, da segurança oferecida pelas transações de bitcoin, isso graças ao uso do blockchain, valorizando a utilidade que oferecem para navegar pelas complexas realidades econômicas que muitos destes países enfrentam. Não é surpreendente, então, que em seu último Relatório de Geografia de Criptomoedas de 2023, a Chainalysis tenha colocado Argentina, Brasil e México entre os 20 principais países com maior adoção de bitcoin (BTC) e criptomoedas.
Então, por que a América Latina se tornou o lugar perfeito para a multiplicação do uso diário de criptomoedas?
“As razões são diversas, todas inerentes a um panorama econômico regional que evidencia as virtudes deste meio de pagamento.” Responde Thomas Templeton, Líder da Proto.
Proteção contra a inflação: Muitos latino-americanos encontraram no bitcoin um porto seguro para enfrentar a volatilidade de diversas economias da região. As taxas de inflação de três dígitos tornaram moedas como o peso argentino e o bolívar venezuelano praticamente irrelevantes nas transações diárias. A Argentina, por exemplo, viveu recentemente um marco importante com a assinatura do primeiro arrendamento de Bitcoin do país, que vê a criptomoeda como um potencial refúgio de valor face à crise econômica e à incerteza, permitindo-lhe, assim, evitar perder para a inflação com contratos de longo prazo. Os dois países, ao lado do Líbano, dividiram o pódio da inflação mais alta do mundo em novembro e, com os dados de dezembro, fecharam o ano de 2023 na mesma condição.
“Com preços em constante aumento e medidas econômicas imprevisíveis, o bitcoin pode contribuir melhor para a estabilidade econômica da América Latina, uma vez que foi concebido para ser resistente à inflação. Isto torna-o uma opção atrativa para os cidadãos, que podem manter intacto o valor das suas poupanças, bem como para os investidores.” Afirma o especialista.
Concentração bancária: Apesar dos progressos alcançados nos últimos anos, a alta concentração do mercado bancário e a falta de inovação nos métodos de pagamento fizeram com que os latino-americanos estivessem entre aqueles que pagam mais pelas suas transações financeiras entre todos os países emergentes. De acordo com o relatório do Bank for International Settlements, “o total de taxas cobradas de consumidores e comerciantes atingiu 4% do PIB em 2018. Desse total, as taxas de cartão de crédito – a mais importante fonte de receitas de pagamentos para bancos na América Latina – representaram mais de 1% do PIB, bem acima dos 0,4% na Ásia e 0,2% na Europa e em alguns países africanos. Da mesma forma, o custo das transações domésticas para os consumidores excedeu 0,7% do PIB na região, em comparação com 0,2% na Ásia-Pacífico”.
“Um estudo da Deloitte concluiu que a penetração bancária na região está muito mal distribuída, tanto entre indivíduos como entre empresas e PME. A nível individual, a inclusão financeira atinge apenas 51% da população, com cerca de 280 milhões de pessoas incapazes de se tornarem uma população bancária. No domínio industrial, a situação não é muito melhor: apenas 45% das PME têm acesso a sistemas financeiros. No entanto, com 60% das pessoas com acesso à Internet (um número que continua a aumentar), as possibilidades de uma maior penetração da indústria cripto são promissoras, uma vez que para muitas pessoas se torna uma alternativa mais acessível e menos dispendiosa do que a banca tradicional.” Continua Thomas.
Oxigênio verde: As remessas são um componente essencial para o funcionamento de algumas economias latino-americanas de renda média e baixa. Segundo dados do Banco Mundial, a América Latina é o segundo país com maior quantidade de remessas (de indivíduos e empresas) em todo o mundo, com um total de 142 bilhões de dólares em 2022. Mas os fluxos crescentes de dinheiro que os migrantes enviam para as suas famílias entram em conflito com a realidade dos serviços financeiros tradicionais que cobram comissões elevadas, impõem valores máximos permitidos, têm horários restritivos e demoram muito e, muitas vezes, têm taxas de câmbio desfavoráveis.
“Diante deste cenário, o bitcoin constitui um método de transferência seguro, eficiente e acessível, pois não cobra comissões nem impõe valores máximos permitidos. Isso explica por que em El Salvador, por exemplo, as remessas de Bitcoin aumentaram mais de 1.000% nos últimos dois anos, e também testemunhamos um aumento no uso de criptomoedas no resto da região.” Afirma o especialista.
De acordo com o relatório The Chainalysis, a adoção popular na América Latina é forte, com três países classificados entre os 20 primeiros de seu Índice Global de Adoção de Criptomoedas: Brasil na posição 9, Argentina na 15ª e México na 16ª.
O que falta para desenvolver ainda mais a indústria cripto na América Latina?
“É fundamental priorizar a educação econômica e financeira, bem como conhecimentos específicos sobre criptomoedas. As pessoas precisam compreender os fundamentos econômicos, os riscos financeiros associados ao bitcoin e outras criptomoedas, bem como as diferentes ferramentas e soluções para a sua gestão, a fim de as utilizar de forma eficaz.” Destaca Thomas.
O especialista ainda lembra que as empresas do setor devem fornecer recursos educativos acessíveis, enquanto os governos devem trabalhar em conjunto para criar um ambiente regulamentar claro e favorável.
“Somente através desses esforços coordenados poderemos construir uma base sólida para uma adoção mais ampla de criptomoedas, além de um ambiente financeiro mais inclusivo na região.” Finaliza ele.
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