Com o fim do ano se aproximando, tanto consumidores quanto empresários estão preocupados com as contas e as dívidas acumuladas ao longo de 2024. Segundo dados da CNC, 78,8% das famílias brasileiras estão endividadas. Por outro lado, 6,3 milhões de pequenas e médias empresas enfrentam dificuldades financeiras, estando inadimplentes.
Muitas vezes, as dívidas vêm acompanhadas de altos juros. Consequentemente, isso gera desespero e desânimo para quem não vê uma solução viável. Contudo, existe uma dívida boa que pode ser a chave para aliviar essas pressões. Ao contrário de dívidas com juros elevados, como o cheque especial ou o cartão de crédito, uma dívida inteligente pode ser estratégica.
O que é uma dívida inteligente?
De acordo com Fernando Rebello, Diretor da Allotter Finanças, a dívida inteligente é aquela contraída com planejamento. Além disso, ela tem como objetivo gerar retorno financeiro superior ao valor dos juros. Um exemplo seria o financiamento de um equipamento que aumente a capacidade produtiva de uma empresa. Como resultado, isso gera mais receita do que o valor pago nas parcelas.
Além de beneficiar as empresas, essa estratégia pode ser útil para indivíduos. Ao tomar um empréstimo com juros baixos para quitar dívidas com taxas mais altas, como o cartão de crédito, é possível economizar no longo prazo.
Como identificar uma dívida inteligente?
1. Tenha um propósito definido
Antes de contrair qualquer dívida, é essencial definir o propósito. Se o objetivo for aumentar o retorno financeiro, a dívida pode valer a pena. Por exemplo, empresas podem usar o recurso para expandir suas operações, enquanto consumidores podem quitar dívidas caras, como o cheque especial.
2. Pesquise as taxas de juros
Ademais, é crucial comparar as diferentes taxas de juros disponíveis no mercado. Contar com o auxílio de um profissional de finanças pode facilitar esse processo, garantindo que você encontre as melhores condições.
3. A dívida deve ser sustentável
Além disso, é importante garantir que a dívida seja sustentável dentro do seu fluxo de caixa ou salário mensal. Contrair uma dívida inteligente não significa estar endividado de forma irresponsável, mas sim fazer um planejamento adequado para evitar problemas financeiros no futuro.
4. Invista na melhoria da infraestrutura
Por fim, a dívida deve contribuir para o crescimento. No caso das empresas, pode ser usada para melhorar a infraestrutura ou aumentar a eficiência operacional. Para indivíduos, o foco deve ser sair de dívidas caras, como o cheque especial, e reorganizar as finanças.
Sobre a Allotter Finanças
Fundada em 2023, a Allotter Finanças oferece serviços personalizados, atuando como um Diretor Financeiro (CFO) terceirizado. Portanto, a empresa se diferencia por oferecer soluções sob medida para negócios de todos os portes, ajudando empreendedores a maximizar seus lucros e manter suas operações saudáveis e sustentáveis.
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