No primeiro semestre de 2024, a Previdência Privada teve um crescimento expressivo de mais de 23%, em comparação ao mesmo período do ano anterior, com arrecadação superior a R$ 95 bilhões, segundo a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi). Esse produto financeiro tem atraído cada vez mais investidores, seja pela flexibilidade ou pelas diversas opções disponíveis no mercado.
O que muitos não sabem é que, além de oferecer diferentes tipos de planos, a Previdência Privada também permite a portabilidade. Essa ferramenta é uma solução para quem já possui um plano, mas deseja migrar para outro que ofereça melhores condições de rendimento, taxas mais competitivas ou uma administração mais eficiente. Conheça mais sobre como funciona a portabilidade e os pontos que devem ser analisados antes de fazer essa mudança.
O Que é a Portabilidade de Previdência Privada?
A portabilidade na Previdência Privada é a possibilidade de transferir o saldo acumulado de um plano para outro, sem a necessidade de resgatar os valores, evitando, assim, a incidência de tributações que ocorreriam no momento de um saque tradicional. Isso dá ao participante mais flexibilidade para ajustar sua estratégia de investimento ao longo do tempo, conforme suas necessidades e metas mudam.
De acordo com Valeska Odorico, gerente comercial de Investimento e Previdência do Sicoob, uma das principais vantagens da portabilidade é a “liberdade de escolha”. Ela permite que o investidor escolha um plano mais adequado aos seus objetivos de longo prazo, seja para aumentar sua rentabilidade, reduzir taxas ou mudar o perfil de risco de suas aplicações.
Quais Aspectos Avaliar na Hora de Fazer a Portabilidade?
Ao considerar a portabilidade de um plano de Previdência Privada, é importante avaliar vários aspectos antes de tomar a decisão. A gerente do Sicoob, Valeska Odorico, sugere que o participante foque em alguns pontos essenciais, como:
- Taxa de administração: Esse é um custo que impacta diretamente os seus ganhos, pois quanto maior a taxa, menor será a rentabilidade líquida.
- Rentabilidade histórica: Analisar o desempenho do plano ao longo dos anos é crucial para entender como ele se comporta em diferentes cenários de mercado.
- Flexibilidade nos perfis de investimento: É fundamental saber se o plano oferece opções que variam entre conservador, moderado ou arrojado, para que o investidor possa escolher conforme sua tolerância ao risco.
- Atendimento e serviços oferecidos pela instituição: Um bom suporte ao cliente pode fazer toda a diferença na hora de tirar dúvidas ou ajustar sua estratégia.
Portabilidade de PGBL e VGBL: O Que Saber
No caso de planos do tipo PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), o Sicoob oferece o plano Multi-Instituído, que se destaca pela flexibilidade nas contribuições e benefícios fiscais, além de oferecer perfis de investimento ajustados a diferentes tipos de investidores. O plano é indicado para quem deseja acumular patrimônio para a aposentadoria de forma estruturada, com uma visão de longo prazo.
Já para os investidores do VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), o Sicoob apresenta outras alternativas, destacando-se pela tributação diferenciada, onde o imposto incide apenas sobre a rentabilidade. Esse modelo é atrativo para aqueles que buscam diversificação em seus investimentos, mantendo maior controle sobre seus ganhos líquidos.
No entanto, uma atenção especial deve ser dada caso o valor a ser portado venha de um plano de Entidade Fechada de Previdência Complementar (EFPC). Ao transferir esses recursos para uma Entidade Aberta de Previdência Complementar (EAPC), o investidor não poderá realizar resgates em caso de imprevistos. O montante só poderá ser utilizado para fins de recebimento de renda no futuro, o que exige um planejamento cuidadoso.
Vantagens da Previdência Privada
Além da possibilidade de portabilidade, a Previdência Privada é uma excelente alternativa para quem deseja garantir segurança financeira na aposentadoria. É um investimento de longo prazo que proporciona conforto e estabilidade no futuro, permitindo que os investidores planejem suas aposentadorias com tranquilidade.
No Sicoob, instituição financeira cooperativa com mais de 8,3 milhões de cooperados, os participantes têm acesso a uma vasta gama de serviços, incluindo Previdência Privada, com planos personalizados para atender diferentes perfis de investidores e objetivos de vida.
Conclusão
A portabilidade de Previdência Privada é uma ferramenta poderosa para quem deseja otimizar seus investimentos, ajustando seu plano às necessidades de cada fase da vida. Ao migrar de um plano para outro mais vantajoso, o investidor pode potencializar seus ganhos, reduzir custos e, ao mesmo tempo, garantir que seu futuro financeiro esteja seguro.
Com a expertise do Sicoob em Previdência Privada, tanto em planos PGBL quanto VGBL, essa instituição se posiciona como uma escolha estratégica para aqueles que buscam otimizar sua aposentadoria. Avaliar os planos disponíveis e tomar decisões embasadas pode ser o diferencial para uma aposentadoria confortável e segura.
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