Em um mercado cada vez mais digital e integrado, o Lending as a Service (LaaS) desponta como uma das maiores tendências para 2025. Oferecer créditos personalizados de forma ágil, automática e escalável já é realidade, e essa solução promete transformar tanto as fintechs quanto o varejo eletrônico. Ferramentas como Open Finance e Inteligência Artificial (IA) impulsionarão ainda mais essa inovação, aprimorando a experiência dos consumidores e o desempenho das empresas.
Lending as a Service: Uma Nova Era no Varejo Digital
A fundadora e CEO da Aarin, Ticiana Amorim, explica que o LaaS permite a oferta de empréstimos sem burocracia, diretamente na jornada de compra do cliente. Imagine adquirir uma geladeira em uma loja virtual e, no momento da compra, receber uma oferta de crédito personalizada, aprovada quase instantaneamente. Isso é possível graças à combinação de Open Finance e IA, que analisam o histórico financeiro do consumidor em tempo real.
“A oferta de crédito no varejo é bastante conhecida, mas agora ela migrou para o digital. APIs conectadas ao histórico do cliente e integradas à IA serão grandes facilitadores desse processo, oferecendo aos consumidores uma experiência mais completa”, afirma Amorim.
O Papel das APIs e dos Super Apps
As APIs (Interfaces de Programação de Aplicações) são o coração dessa integração, conectando sistemas para automação e troca de dados. Elas são fundamentais para o funcionamento dos super apps, plataformas que reúnem serviços financeiros e não financeiros em um único lugar. Esses aplicativos, além de facilitar a vida do consumidor, centralizam funções como pagamentos, seguros, crédito e investimentos.
No entanto, a crescente dependência dessas ferramentas também coloca a segurança em destaque. Soluções como autenticação multifatorial e proteção contra fraudes serão embutidas diretamente nas APIs de pagamento, garantindo maior tranquilidade para consumidores e empresas.
Regulação e Segurança: O Futuro do LaaS
Com a expansão do Banking as a Service (BaaS) e a tokenização de ativos, o Brasil também avança na regulamentação para equilibrar inovação e segurança. Isso inclui novos padrões para IA e blockchain, promovendo transparência nas transações e reduzindo custos ao eliminar intermediários.
Outro destaque é o Pix, que deve receber novas funcionalidades como o Pix Offline e o Pix Internacional, tornando as transações mais acessíveis e eficientes, especialmente em regiões com baixa conectividade. Essas inovações prometem beneficiar pequenos negócios e consumidores em ambientes remotos.
O Papel da Inteligência Artificial e Machine Learning
Embora a digitalização aumente as ameaças de fraude, inovações em Machine Learning e autenticação biométrica ajudarão a detectar e prevenir fraudes em tempo real. Processos como o Know Your Customer (KYC) se tornarão ainda mais importantes para garantir a segurança das transações e proteger tanto consumidores quanto empresas.
Blockchain: Mais que Criptomoedas
Desde 2019, o blockchain é amplamente utilizado no setor financeiro, mas 2025 deve marcar sua expansão em mercados como o imobiliário e de seguros. Essa tecnologia não apenas garante transações seguras e rastreáveis, mas também reduz custos operacionais ao eliminar intermediários. Com regulamentações mais claras, o blockchain ganhará ainda mais espaço no mercado brasileiro.
Aarin: Liderança em Embedded Finance no Brasil
Fundada em Salvador (BA), a Aarin é pioneira em soluções de Embedded Finance e no uso do Pix. Hoje, parte do grupo Bradesco, a empresa oferece serviços financeiros inclusos na experiência do usuário, permitindo que empresas disponibilizem serviços como crédito e pagamentos sem precisar ser bancos. O Smart Core da Aarin facilita a integração dessas soluções, mostrando que a inovação financeira está ao alcance de qualquer negócio.
Conclusão
O futuro do Lending as a Service é promissor, integrando tecnologias de ponta para oferecer experiências personalizadas, seguras e sem burocracia. Com regulações mais robustas e avanços em blockchain, IA e Open Finance, 2025 promete ser um ano de transformações no setor financeiro brasileiro, trazendo mais conveniência e segurança para consumidores e empresas.
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