Projeções indicam maior segurança, inclusão e impacto no desenvolvimento econômico com a consolidação das tecnologias
São Paulo, janeiro de 2025 – O Pix e o Open Finance estão transformando o setor financeiro brasileiro, emergindo como as principais ferramentas da modernização econômica. Desde o lançamento dessas plataformas, elas têm se consolidado como protagonistas na reestruturação dos processos financeiros, promovendo transações rápidas e acessíveis para os brasileiros. Com a evolução esperada para 2025, especialistas preveem impactos significativos na economia, segurança e inclusão.
O Impacto do Pix na Economia Brasileira
Desde sua implementação em 2020, o Pix se tornou o principal método de pagamento do país, movimentando impressionantes R$ 26,5 trilhões em 2024, com um crescimento de 54% em relação ao ano anterior, segundo o Banco Central (BC). Para 2025, a previsão é que o Pix passe a incluir transações internacionais, através do Pix Internacional, facilitando a conectividade entre países e ampliando as oportunidades para exportadores e importadores. A evolução dessa ferramenta promete revolucionar ainda mais o comércio digital e global.
O Crescimento e Consolidação do Open Finance
Por outro lado, o Open Finance, que possibilita o compartilhamento de dados financeiros entre instituições, tem apresentado uma crescente adesão. Segundo um estudo da consultoria BIP, o número de consentimentos únicos foi superior a 37 milhões no ano passado, refletindo um crescimento de 40% em comparação com 2023. Esse avanço contribui para a personalização de serviços financeiros, que podem ser integrados com sistemas de inteligência artificial para oferecer experiências mais ajustadas às necessidades do consumidor.
Segurança como Prioridade
A segurança das transações tem sido uma preocupação crescente com a popularização dessas plataformas. Um relatório do Instituto de Defesa do Consumidor (Idec) revela que os golpes digitais aumentaram 19% no último ano, reforçando a necessidade de tecnologias avançadas para garantir transações mais seguras. Inteligência artificial e autenticação multifatorial são apontadas como soluções essenciais para prevenir fraudes e garantir a confiança dos consumidores.
Lígia Lopes, Sócia e COO da Teros, especialista em automação inteligente de processos, destaca: “A confiança do consumidor é a chave para a consolidação de qualquer inovação no setor financeiro. Tecnologias avançadas não só melhoram a segurança, mas também promovem uma experiência mais intuitiva e confiável.”
Impactos no Consumo e no Mercado
O impacto do Pix e do Open Finance não se limita à segurança e eficiência; essas ferramentas também têm o potencial de impulsionar o consumo, especialmente no setor de comércio eletrônico. A Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm) prevê que as vendas online crescerão 20% em 2025, em grande parte devido à confiabilidade dos pagamentos instantâneos.
Além disso, a democratização do acesso ao crédito e serviços bancários também se mostra um fator transformador. Cerca de 16% da população adulta no Brasil ainda não possui conta bancária formal, segundo dados do IBGE. O Open Finance promete incluir milhões de brasileiros no sistema financeiro, criando um impacto econômico significativo, particularmente em regiões mais desassistidas.
Inclusão Financeira e Impacto Social
Lígia Lopes também destaca o potencial de inclusão financeira: “O Brasil está liderando um movimento que vai além da transformação tecnológica; estamos definindo novos padrões de inclusão financeira. O impacto dessas ferramentas, quando bem utilizadas, vai muito além das grandes cidades, alcançando comunidades onde serviços financeiros básicos ainda são inacessíveis.”
Para garantir o sucesso dessa transformação, ela enfatiza a importância da regulamentação eficaz e das parcerias público-privadas no fortalecimento do Pix e do Open Finance: “A integração entre inovação, segurança e uma regulação eficaz é o tripé para que essas ferramentas cumpram seu potencial de transformação. Estamos comprometidos em atuar nesse cenário, criando soluções que unam tecnologia de ponta e impacto social.”
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