Em um Brasil onde quase 90% da população possui um celular, segundo o IBGE, as instituições financeiras encontram uma base fértil para inovação e expansão. Leo Monte, CEO da CashWay, uma techfin que lidera soluções para Instituições de Pagamento e Financeiras, compartilha sua visão sobre as principais tendências que devem moldar o setor em 2025.
“Esse dado reflete o potencial de penetração dos serviços financeiros digitais, mas também a necessidade de adaptá-los a perfis cada vez mais diversificados”, destaca Leo. Ele divide as instituições em dois grandes grupos: as tradicionais, voltadas à rentabilidade e gestão de riscos, e as disruptivas, que priorizam crescimento acelerado e captação de clientes. Para ambos, três tendências emergem como pilares do futuro.
1. Hiperpersonalização de Produtos e Serviços
Leo Monte questiona: “Por que aplicativos bancários não seguem a lógica personalizada das redes sociais?” Segundo ele, tecnologias como Open Finance e Inteligência Artificial tornam possível ajustar serviços financeiros às necessidades individuais de cada cliente.
Essa personalização vai além de interfaces amigáveis: ela envolve oferecer limites de crédito, sugestões de investimentos e benefícios alinhados aos hábitos financeiros de cada usuário. “Assim, cria-se mais valor, otimizando o relacionamento e fidelizando clientes”, reforça.
2. Ampliação da Oferta de Produtos e Serviços
Inspirado pelo conceito de “plataformização”, Leo sugere que bancos e fintechs diversifiquem suas ofertas, indo além das transações financeiras.
“Clientes fiéis ao aplicativo podem encontrar serviços integrados, como seguros, câmbio, clubes de desconto e até compra de passagens. Isso aumenta engajamento e gera novas receitas para as instituições financeiras”, explica o executivo.
3. Modelos de Negócios com IA Generativa
A Inteligência Artificial Generativa promete revolucionar o setor. Leo prevê o surgimento de bancos operando exclusivamente via plataformas de mensagens, como WhatsApp, eliminando a necessidade de aplicativos tradicionais.
“Esses modelos trazem acessibilidade e simplicidade, especialmente para aqueles que não têm afinidade com tecnologia”, observa. Ele menciona a criação de assistentes financeiros altamente personalizados, capazes de realizar desde tarefas simples até transações complexas.
Parcerias Estratégicas: O Elo do Crescimento
Para além da inovação tecnológica, Leo aponta as parcerias como essenciais. Grandes empresas de segmentos variados, como varejo e telecomunicações, podem integrar produtos financeiros diretamente em suas operações, ampliando o alcance das techfins.
“Essas conexões, viabilizadas por APIs e Open Finance, criam experiências mais completas para os consumidores e geram novas receitas”, afirma.
Conselhos para Novos Empreendedores
Leo Monte também compartilha lições valiosas para quem deseja empreender no setor financeiro. Ele enfatiza a importância de começar com um modelo de negócio bem definido e focado em resolver problemas reais.
“O Brasil é um campo fértil para inovação, mas é essencial que o empreendedor esteja disposto a se adaptar rapidamente às mudanças e aproveitar as oportunidades do Open Finance”, conclui.
Sobre a CashWay
Fundada em 2019, a CashWay nasceu da fusão entre a Leosoft e a Biti, trazendo mais de 28 anos de experiência em serviços financeiros. A empresa fornece soluções completas de Core Banking para Instituições de Pagamento e Financeiras, com módulos para gestão contábil, regulatória, crédito, conta, investimentos e mais. Sua missão é democratizar o acesso à tecnologia de ponta no setor financeiro, oferecendo serviços como Internet Banking e aplicativos White Label.
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