Personalização dos serviços deve ganhar ainda mais força neste ano
O Open Finance, que tem se consolidado como uma das iniciativas mais transformadoras do sistema financeiro, deverá ser ainda mais eficiente com o uso da Inteligência Artificial (IA) para a análise dos dados dos clientes. Ao potencializar as avaliações do comportamento dos consumidores, com as informações compartilhadas entre as instituições bancárias, será possível oferecer produtos e serviços mais personalizados.
Historicamente, a análise de crédito se baseava em dados limitados, como histórico de empréstimos, pagamentos ou vida financeira do cliente apenas naquela instituição bancária. “Com o Open Finance, as instituições passam a ter acesso a um retrato muito mais completo do comportamento dos clientes. Isso inclui dados de contas, movimentações, investimentos e até mesmo informações sobre gastos diários, desde que autorizados pelo usuário”, afirma Ticiana Amorim, CEO e fundadora da Aarin.
A análise de dados com IA permite observar um conjunto de dados mais amplo. É possível somar neste modelo matemático dados externos, como uma projeção da inflação e das taxas de juros ao longo dos anos, e a expectativa de vida das pessoas naquela região, traçando um perfil do presente e do futuro daquele consumidor. Esse ecossistema permite que instituições desenvolvam modelos mais sofisticados e ajustados à realidade de cada usuário.
Além disso, consumidores com pouco histórico de crédito tradicional, mas com movimentação financeira consistente — trabalhadores autônomos, microempreendedores e pessoas sem renda fixa, por exemplo —, têm mais chances de obter aprovação em linhas de crédito. “Com o Open Finance, conseguimos olhar para o cliente de maneira mais holística, o que nos permite oferecer condições mais alinhadas à sua realidade financeira”, explica Ticiana.
Outro grande benefício é a redução de riscos para as instituições. Com mais dados disponíveis, as análises de crédito tornam-se mais assertivas, reduzindo a inadimplência. Isso também impacta os custos operacionais, que caem e possibilitam a oferta de taxas mais competitivas aos consumidores.
Para os usuários, a combinação de IA e Open Finance traz mais transparência e controle. Por meio das plataformas e aplicativos de finanças, é possível gerenciar quais dados serão compartilhados, com quem e por quanto tempo.
“O Open Finance brasileiro é uma referência mundial, tanto por estarmos avançados em sua implementação quanto pelos benefícios claros que ele já proporciona aos consumidores e ao mercado. Com a integração de APIs baseadas em IA, essa ferramenta será ainda mais poderosa em 2025”, conclui Ticiana.
Sobre a Aarin
A Aarin é o primeiro hub tech-fin especializado em Pix e Embedded Finance no Brasil. Atualmente faz parte do grupo Bradesco e fornece serviços com enfoque financeiro incluso na experiência do usuário, possibilitando que qualquer empresa possa prestar serviços financeiros para sua base de clientes. Através do Smart Core, os negócios podem ofertar seus próprios serviços financeiros sem que precisem ser um banco. Nascida em Salvador (BA), a Aarin passou por M&A multimilionário com o grupo Bradesco em agosto de 2022.
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