O Banco Central da Turquia está a prosseguir com a segunda ronda de estudos para a sua moeda digital do banco central de varejo (CBDC) após a conclusão da primeira fase.
De acordo com divulgação oficial, a segunda rodada de testes se concentrará na interoperabilidade do sistema CBDC proposto com a infraestrutura de pagamento existente. Os planos sugerem que o banco central turco pode integrar mais participantes no piloto, incluindo bancos comerciais e prestadores de serviços de pagamento.
Com início previsto para 2024, o banco central da Turquia revelou que explorará as perspectivas de funcionalidade offline para o seu sistema CBDC numa tentativa corajosa de melhorar a inclusão financeira. O anúncio não mencionou detalhes técnicos do recurso offline, mas há grande especulação de que o regulador possa adotar cartões pré-carregados como estratégia.
O banco central da Turquia afirma que fará testes de resistência à lira digital em cenários do mundo real, fora da interoperabilidade e da funcionalidade offline, para detectar quaisquer possíveis problemas de desempenho. Espera-se que a segunda rodada de experimentos investigue as implicações jurídicas e econômicas da implantação de um CBDC de varejo.
A próxima etapa dos experimentos do CBDC tentará resolver as questões de interesse da lira digital enquanto testa estratégias para uma implementação tranquila.
O banco central da Turquia está interessado em explorar o conceito de pagamentos transfronteiriços na segunda iteração, sugerindo uma maior cooperação com instituições internacionais como o Fundo Monetário Internacional (FMI) e o Banco de Compensações Internacionais (BIS).
Apesar dos extensos planos, as autoridades turcas ainda não decidiram se irão lançar uma lira digital, mas o banco central revelou que tomará uma posição definitiva antes do final do ano.
Várias motivações para o regulador bancário turco implementar um CBDC para utilização no varejo incluem o incentivo à uniformidade de pagamento, a oferta de um sistema alternativo aos residentes e a promoção da inclusão financeira. Com quase 40% da população turca sem conta bancária , os especialistas apontaram um CBDC de retalho como uma verdadeira solução para alcançar métricas de inclusão financeira mais elevadas.
A primeira fase mostra uma promessa significativa
Na primeira fase do piloto da lira digital, o banco central optou por uma abordagem híbrida envolvendo a tecnologia blockchain. A abordagem híbrida concentrou-se no desenvolvimento de uma representação digital da lira, numa carteira móvel para a oferta e na criação de um sistema de identidade digital para os residentes.
De acordo com os resultados, o banco central favorece um papel cada vez maior para os bancos comerciais, deixando o Know Your Customer (KYC) e as funcionalidades de distribuição para as instituições financeiras licenciadas. No topo das preocupações do regulador bancário está a necessidade de garantir a privacidade e evitar uma perturbação no seu sistema financeiro.
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