O cenário econômico mundial parece saído de um filme de aventura, com reviravoltas que mantêm investidores e analistas em suspense. No entanto, apesar da incerteza que cerca os mercados financeiros, o setor bancário do México emergiu como um verdadeiro herói, segundo o Banco do México (Banxico).
No meio dos testes de estresse realizados em diversas entidades financeiras do país, os resultados têm sido encorajadores, confirmando a solidez e resiliência do sistema. Isso não apenas fortalece a confiança no setor, mas também oferece uma perspectiva otimista em um contexto marcado por riscos macroeconômicos, como uma possível queda na demanda e condições financeiras globais restritivas.
2024 é um total desafio
De acordo com David Conde, CEO da Coinscrap Finance, o futuro do setor bancário será influenciado por sua capacidade de adaptação e agilidade para enfrentar os desafios que se aproximam.
“Com 2024 carregado de incerteza, é imperativo que as instituições financeiras se equipem com ferramentas e tecnologias que lhes permitam compreender claramente o mercado e as necessidades específicas de seus clientes”, explica Conde.
Por sua vez, as previsões do Fundo Monetário Internacional (FMI) para a economia global mostram poucas mudanças significativas. Espera-se que as taxas de juros continuem aumentando para controlar a inflação, enquanto os riscos associados a conflitos internacionais mantêm os mercados em alerta. Este panorama poderia gerar volatilidade nos mercados financeiros, o que sublinha a importância de monitorar de perto a evolução do sistema financeiro.
A nível local, dados da Comissão Nacional Bancária e de Valores (CNBV) mostram um crescimento do crédito ao setor privado no México, destacando especialmente o crédito ao consumo. Este aumento reflete um enfoque responsável por parte das entidades financeiras para garantir que o acesso ao crédito esteja alinhado com a capacidade de pagamento dos consumidores, evitando o endividamento excessivo.
“A implementação de tecnologias como o Open Banking está transformando o panorama financeiro, fomentando a inclusão e a inovação no setor. Esta abertura não só beneficia consumidores e empresas, mas também impulsiona o crescimento de novas iniciativas e serviços digitais de maior qualidade”, comenta o executivo da Coinscrap Finance.
Cashback, como alternativa de recorrência de usuários
As recompensas automáticas estão levando a experiência de compra a um nível completamente novo. Não se trata mais apenas de gastar dinheiro, mas de ganhar algo em troca. Mas, como funciona? Trata-se de recuperar um percentual do dinheiro por cada compra realizada com cartão. Isso é exatamente o que o cashback oferece, e é algo que está revolucionando a indústria financeira.
A realidade é que esse serviço está afetando a lealdade dos usuários e influenciando diretamente seus hábitos de consumo. No seu dia a dia, eles realizam uma quantidade de transações, desde o pagamento de contas até compras e transferências. Muitas dessas transações são oportunidades perfeitas para ganhar recompensas na forma de cashback, mas seu potencial ainda está por ser descoberto.
Conde compartilha sua opinião: “O cashback não apenas redefine a forma como gastamos, mas também cria uma conexão mais forte entre os consumidores e as entidades financeiras. A capacidade de receber recompensas por transações diárias não apenas incentiva a poupança, mas também fortalece a relação entre usuários e marcas”.
Comerciantes, entidades financeiras e usuários: benefícios para todos
Participar de um programa de recompensas não significa apenas um crescimento na base de clientes para os comerciantes, mas também impulsiona as transações recorrentes, gerando um círculo virtuoso. Bancos, seguradoras e empresas tecnológicas, por sua vez, aumentam o engajamento dos usuários ao oferecer bonificações imediatas.
“O sucesso dos programas de cashback reside na criação de um ecossistema onde todos ganham. Os comerciantes veem um aumento na lealdade do cliente, as instituições financeiras melhoram o envolvimento do usuário, e os consumidores desfrutam de benefícios tangíveis por seus gastos habituais”. Afirma o CEO da Coinscrap.
Com esses programas, os clientes também se sentem valorizados e recompensados, o que os motiva a continuar utilizando os serviços das entidades financeiras.
Conde enfatiza: “A essência do cashback reside em oferecer aos usuários algo mais do que uma simples economia. São recompensas tangíveis que melhoram a experiência de compra e incentivam a participação contínua. Os comerciantes associados desempenham um papel crucial ao oferecer aos usuários oportunidades atrativas”.
Uma das melhores partes dos programas de cashback é que estimulam a participação. Ao oferecer incentivos adicionais, as empresas podem encorajar os clientes a realizar mais transações e a aproveitar mais seus serviços.
É claro que não pode ser esquecido o papel importante que têm os comerciantes associados no jogo.
Porque o mais importante em um programa de cashback é que estejam representados aqueles estabelecimentos que geram a maior parte das compras do usuário.
Um sistema com mais de 10 anos que continua incorporando melhorias
“Desde o início, os programas de cashback passaram por uma transformação significativa. A simplificação do processo, com reembolsos automáticos em tempo real, marcou um marco. Os usuários não precisam mais esperar semanas para receber seus benefícios, o que melhorou drasticamente a experiência”. Destaca David.
Estabelecer uma estratégia de sucesso inclui: definir objetivos claros, garantir que os incentivos sejam adequados, estabelecer uma rede de comerciantes associados atraente e promover ativamente o programa entre os clientes. Claro, a medição e avaliação constantes são essenciais para garantir o sucesso a longo prazo.
“O sucesso de um programa de cashback em uma entidade financeira depende da alinhamento estratégico e da adaptabilidade às necessidades mutáveis dos usuários. É essencial não apenas oferecer recompensas atraentes, mas também comunicar de forma eficaz os benefícios para incentivar a participação. O setor bancário mexicano está utilizando a tecnologia para enfrentar os desafios globais com resiliência e solidez. À medida que avançamos para um futuro marcado pela incerteza, a capacidade de adaptação e a adoção de ferramentas inovadoras serão fundamentais para manter a estabilidade e o crescimento econômico. Finaliza David.
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