Em tempos de economia instável, aprender a organizar as finanças pessoais pode fazer toda a diferença para quem deseja sair das dívidas e alcançar uma vida financeira mais equilibrada. Segundo a Confederação Nacional de Consumo (CNC), 80,9% das famílias de baixa renda no Brasil, que recebem até três salários mínimos, estão endividadas. Além disso, uma pesquisa do SPC Brasil e CNDL revelou que quase metade das pessoas (45,8%) não controla seu orçamento, sendo que 29% o fazem apenas “de cabeça”.
Para ajudar nessa missão, Marcelo Higuchi, gerente sênior da 99Pay, lista quatro dicas essenciais para quem deseja organizar melhor seu orçamento e alcançar uma vida financeira mais saudável.
1. Tenha Clareza dos Gastos
O primeiro passo para uma vida financeira organizada é ter clareza sobre todos os ganhos e gastos. Segundo Higuchi, é importante listar o quanto você ganha, o quanto gasta, quais são os seus investimentos e o valor aplicado mensalmente, além das dívidas em aberto. Esse exercício ajuda a analisar seu passado e presente financeiro, criando uma base sólida para decisões futuras.
2. Organize seu Orçamento em uma Planilha
Após analisar as finanças, organize as informações em uma planilha. Essa prática oferece uma visão clara e ajuda a construir um planejamento financeiro sólido. Higuchi recomenda dividir os gastos em três categorias principais:
- Gastos Fixos: Aqueles que não variam com o consumo, como aluguel, parcelas de financiamento, escola e academia.
- Gastos Variáveis: Custos que podem aumentar ou diminuir, como contas de luz, água, transporte e lazer.
- Gastos Eventuais: Despesas menos frequentes, mas inevitáveis, como seguro do carro, IPTU e IPVA.
Essa categorização traz uma melhor compreensão do fluxo financeiro e permite um planejamento mais preciso.
3. Crie uma Reserva de Emergência
Ter uma reserva de emergência é fundamental para evitar a necessidade de empréstimos ou o resgate de investimentos antes do vencimento. O ideal é ter uma reserva equivalente a seis meses de despesas para quem é assalariado e doze meses para profissionais autônomos. O Tesouro Selic, por exemplo, é uma ótima opção para essa reserva, pois oferece alta liquidez e é uma alternativa vantajosa para situações de emergência.
4. Invista em Educação Financeira
A educação financeira é crucial para manter o equilíbrio das finanças a longo prazo. Aprender sobre finanças permite criar planejamentos mais assertivos e entender como aplicar os conhecimentos no dia a dia. Com prática e acesso a conteúdos adicionais, é possível tomar decisões mais informadas e seguras, garantindo uma trajetória financeira mais estável.
Sobre a 99
A 99, parte da companhia global Didi Chuxing (DiDi), é uma empresa de tecnologia que conecta milhões de brasileiros a serviços de mobilidade e financeiros, como a 99Pay, sua conta digital. A empresa busca oferecer soluções práticas para atender às necessidades dos brasileiros em diversas áreas.
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