Mais de 60% da população adulta na América Latina não tem acesso a sistemas de pensões sólidos, de acordo com dados do Banco Mundial. Além disso, apenas 30% dos idosos têm uma aposentadoria suficiente para cobrir suas necessidades básicas. Esses desafios têm impulsionado as fintechs a criar modelos inovadores para lidar com a falta de cobertura, a informalidade no trabalho e o envelhecimento da população na região.
“A realidade na região exige uma mudança radical na forma como pensamos e gerenciamos a economia para a aposentadoria. As soluções tradicionais não estão alcançando a maioria, e é aí que as fintechs podemos trazer inovação e acessibilidade”. Destaca David Conde, CEO da Coinscrap Finance.
Um exemplo dessa inovação é o Pensumo, um aplicativo desenvolvido em parceria com o Ibercaja na Espanha, que integra tecnologia financeira e incentivos econômicos para incentivar a economia para a aposentadoria.
Pensumo: Transformando consumo em economia para aposentadoria
Pensumo permite que os usuários acumulem microeconomias por ações diárias, como compras em comércios afiliados. Esses valores são depositados em um plano de pensões, inicialmente focado em renda fixa internacional. A longo prazo, espera-se oferecer aos usuários uma variedade de planos entre os quais eles possam escolher. Com essa ferramenta, qualquer ação cotidiana pode se transformar em uma oportunidade de economizar, integrando a economia nas atividades diárias das pessoas.
Tecnologia 3.0 a serviço das aposentadorias
O coração do Pensumo é sua tecnologia de cashback automático, fornecida pela Coinscrap Finance. Ferramentas como o COCO{Loyalty} permitem gerenciar com precisão as compras dos usuários em comércios parceiros com promoções ativas, transformando dados complexos em informações acessíveis. Isso não só facilita a economia automática, mas também empodera os usuários, proporcionando uma visão clara de suas finanças.
Desafios e oportunidades no mercado latino-americano
O México, um dos maiores mercados da América Latina, enfrenta desafios significativos na área previdenciária. De acordo com dados da Comissão Nacional do Sistema de Aposentadoria (CONSAR), mais de 40% da população não tem um plano de pensões, e a informalidade no trabalho supera os 55%. Conde afirma:
“A informalidade no México é um desafio, mas também uma oportunidade. Cada vez mais, é necessário que as entidades se adaptem àqueles que não estão dentro do sistema bancário tradicional ou estão mal atendidos”.
O papel das parcerias fintechs no crescimento do sistema bancário
A colaboração entre a Coinscrap Finance e o Ibercaja foi fundamental para o sucesso do Pensumo na Europa. Na América Latina, espera-se que parcerias com bancos, seguradoras e outras fintechs permitam o surgimento de desenvolvimentos pioneiros como este. A tecnologia e a regulação de open banking, em que o usuário é o dono dos dados, estão tornando possível o surgimento de projetos para melhorar a saúde financeira da população.
“Entendemos que não é possível fazer isso sozinhos. As parcerias entre instituições locais, reguladores, tecnológicas e incumbentes serão essenciais para garantir que produtos e serviços relevantes sejam lançados em cada país da região”. Continuouo CEO.
Impacto potencial do setor fintech na América Latina
O impacto potencial do setor fintech na América Latina é significativo. A região, marcada por desigualdades e desafios estruturais na área previdenciária, precisa de iniciativas que integrem tecnologia 3.0 e incentivos econômicos. As fintechs estão mostrando o caminho da inovação para um futuro financeiro mais justo e acessível.
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