Por Victor Nascimento*
O universo de pagamentos passa por uma transformação acelerada e 2026 desponta como um ano decisivo para a consolidação de tendências que já estão redesenhando a forma como pessoas e empresas realizam transações. Em um fórum internacional de inovação promovido pela Mastercard no início de dezembro, duas tendências apareceram com força para o próximo ano: a inteligência artificial como protagonista das decisões de pagamento e o avanço das stablecoins como alternativa para transações globais mais rápidas, eficientes e com menor custo.
No caso da primeira tendência, o foco está na combinação entre inteligência artificial generativa e o chamado Agentic Commerce. Na prática, caminhamos para um cenário em que agentes de IA não apenas recomendam produtos, mas passam a executar compras e pagamentos em nome dos consumidores. Esses sistemas são capazes de analisar volumes massivos de dados em milissegundos, identificar padrões de comportamento e agir de forma proativa – seja para detectar tentativas de fraude em tempo real, seja para otimizar a experiência de pagamento e reduzir fricções no momento da decisão de compra.
Imagine autorizar uma única vez um agente inteligente para gerenciar despesas recorrentes, reservar viagens, comparar preços e finalizar pagamentos com segurança. Esse futuro está cada vez mais próximo. O desafio central, no entanto, é a confiança. Para que consumidores, emissores e comerciantes se sintam confortáveis com esse nível de autonomia, a segurança precisa evoluir na mesma velocidade. Tecnologias como tokenização, autenticação biométrica e passkeys serão fundamentais para garantir que cada transação iniciada por um agente de IA seja legítima, rastreável e protegida contra fraudes.
A segunda grande tendência diz respeito ao avanço das stablecoins e dos ativos digitais como motores de eficiência nos pagamentos, especialmente em operações internacionais. A tecnologia blockchain vem reduzindo custos, prazos e intermediários em transferências transfronteiriças, ao mesmo tempo em que amplia o acesso a serviços financeiros em regiões historicamente menos atendidas. A tokenização de ativos e de meios de pagamento, que tende a se intensificar até o fim da década, aponta para um novo modelo de comércio digital, no qual liquidação quase instantânea, transparência e segurança criptográfica caminham juntas.
Experiência no e-commerce ganhará protagonismo
Conectada a essas transformações está uma terceira frente estratégica para 2026: a evolução da experiência de pagamento no e-commerce, com o objetivo de levar para o ambiente online o mesmo nível de conveniência, rapidez e segurança já consolidados nas compras sem contato do mundo físico. Nesse contexto, soluções como o Click to Pay, que vem crescendo muito no Brasil, e novos recursos para venda online das grandes carteiras digitais – como Apple Pay e Google Pay – ganham relevância ao permitir jornadas de checkout mais simples, seguras e com menor taxa de abandono.
O Click to Pay, por exemplo, utiliza a tokenização de cartões para aumentar a segurança das transações, eliminando a necessidade de o consumidor compartilhar o número do cartão em diferentes lojas online. As informações sensíveis circulam apenas entre a bandeira e o banco emissor, enquanto o varejista recebe um token que viabiliza a compra sem expor dados críticos. Para os lojistas, além de reduzir riscos e responsabilidades relacionadas à proteção de dados, a diminuição da fricção no checkout se traduz diretamente em aumento de conversão e receita.
O que une todas essas tendências é um ponto central: confiança. Seja com agentes de IA realizando pagamentos de forma autônoma, com ativos digitais circulando em escala global ou com experiências de e-commerce cada vez mais fluidas e invisíveis, a segurança das transações será o principal alicerce dessa nova economia digital – e estará no centro das decisões e investimentos de toda a indústria ao longo de 2026.
*Victor Nascimento é Head de Produtos da HST Card Technology, especializada em soluções de pagamentos seguros, como Click to Pay, Tokenização e 3DS.
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