O avanço da tokenização amplia o debate sobre acesso a ativos globais, organização patrimonial e declaração fiscal no Brasil.
Atualmente, a tokenização de ativos reais começa a ganhar espaço no mercado financeiro brasileiro e já chega a soluções voltadas ao usuário final. Nesse contexto, a Âmbar, plataforma brasileira de gestão patrimonial com ativos tokenizados, atua na oferta de uma estrutura digital. Dessa forma, essa estrutura permite acesso a ativos globais tokenizados, como dólar, ouro, ações e ETFs internacionais, com ticket inicial a partir de US$ 100.
A Âmbar e o Acesso a Ativos Globais
De fato, a operação conta com custódia da BitGo, conversão via Pix pela BlendFi e produtos financeiros tokenizados da Pods. Além disso, a Âmbar concentra a interface de acesso, curadoria e acompanhamento patrimonial. Por outro lado, parceiros especializados ficam responsáveis por etapas como custódia, conversão e estruturação dos produtos. Vale destacar, segundo a companhia, os ativos dos usuários não ficam sob custódia da empresa.
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Nesse sentido, o avanço desse modelo ocorre em um momento de expansão da base de brasileiros com aplicações financeiras. De fato, segundo a Anbima, o país encerrou 2025 com 60,6 milhões de pessoas nesse mercado. Por isso, o crescimento foi impulsionado principalmente por um público mais jovem, digitalizado e interessado em alternativas para diversificação patrimonial.
Apesar desse crescimento, o acesso a ativos internacionais ainda costuma envolver uma jornada fragmentada, com diferentes plataformas. Por exemplo, essas plataformas são para conversão de moeda, aquisição de ativos, exposição a outras classes, acompanhamento de carteira, organização fiscal e emissão de relatórios patrimoniais.
Portanto, para a Âmbar, a tokenização pode contribuir para reduzir parte dessa complexidade operacional. Ou seja, isso acontece ao reunir diferentes etapas em um mesmo ambiente digital. Além disso, a empresa projeta receita entre R$ 60 milhões e R$ 80 milhões em 2027. Assim, o modelo combina tokenização, conversão via Pix, custódia especializada, curadoria e acompanhamento patrimonial.
De fato, segundo Felipe Lima, CEO da Âmbar, a plataforma foi desenvolvida para atender pessoas que buscam diversificar o patrimônio. No entanto, elas ainda encontram barreiras operacionais para acessar diferentes classes de ativos globais de forma integrada.
“Hoje, é necessário montar uma arquitetura própria para acessar diferentes classes de ativos. A Âmbar nasce para consolidar essa experiência em uma única plataforma, com curadoria, relato patrimonial e infraestrutura onchain. A tecnologia permite reduzir custo operacional, ampliar fracionamento e entregar uma experiência que antes ficava concentrada em estruturas de wealth management tradicional”, afirma.
Na prática, após o cadastro, o processo de KYC, a definição do perfil patrimonial e a primeira conversão para stablecoin, o usuário poderá acessar os ativos disponíveis. Além disso, ele poderá acompanhar a posição consolidada, ajustar a exposição por classe de ativo e receber relatórios em formato adequado para declaração fiscal.
Impactos para organização patrimonial e declaração fiscal
Além do acesso a ativos globais, a consolidação das informações patrimoniais em uma única plataforma pode ter impacto direto. Dessa forma, isso afeta a organização financeira dos usuários. Por exemplo, em operações com diferentes classes de ativos, especialmente no exterior ou em estruturas tokenizadas, o acompanhamento da posição, dos saldos e da documentação tende a ser uma etapa importante. Portanto, isso é para fins de controle e declaração.
Nesse sentido, a proposta da Âmbar é atuar como uma camada de acesso e acompanhamento. Assim, ela oferece relatórios que possam apoiar a organização fiscal do usuário. Vale destacar que a empresa não realiza a custódia direta dos ativos, função atribuída aos parceiros especializados. No entanto, ela centraliza a visualização e o acompanhamento patrimonial dentro da plataforma.
De fato, o avanço da tokenização de ativos reais tem sido observado em diferentes segmentos do mercado financeiro global. Por exemplo, isso inclui renda fixa, fundos, commodities, moedas digitais e ativos internacionais. Além disso, a tecnologia é vista pelo setor como uma infraestrutura capaz de tornar a distribuição de produtos financeiros mais eficiente. Além disso, ela é auditável e fracionada.
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Atualmente, no Brasil, esse mercado ainda está em desenvolvimento. Contudo, ele começa a se aproximar de soluções voltadas ao investidor pessoa física. Nesse sentido, para a Âmbar, existe uma lacuna entre os aplicativos financeiros mais transacionais e as estruturas de private bank e family office. Por exemplo, essas estruturas são tradicionalmente voltadas a públicos de maior patrimônio.
“A jornada de diversificação global ainda é muito fragmentada. A tokenização permite reorganizar essa experiência. O papel da Âmbar é construir uma ponte segura entre o mercado local e ativos que antes pareciam mais distantes, com uma estrutura mais simples e integrada”, conclui Lima.
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