Com mais de US$ 170 bilhões sob gestão e 18 produtos tokenizados, WisdomTree apresenta no Meridian 2026 aplicações da blockchain para tesouraria, remessas internacionais e acesso a investimentos; especialista explica oportunidades e desafios para o mercado brasileiro
São Paulo, novembro de 2026 — A possibilidade de movimentar recursos, realizar pagamentos e acessar investimentos fora do horário bancário começa a ganhar espaço nas estratégias de instituições financeiras e empresas. Com o avanço da tokenização, tecnologia que permite representar ativos financeiros digitalmente em blockchain, fundos de investimento passam a ser utilizados em estruturas que integram aplicações financeiras, gestão de caixa e transferências de recursos. O movimento pode abrir novas possibilidades para empresas que precisam administrar sua liquidez e realizar operações internacionais.
O tema foi discutido durante o Meridian 2026, conferência internacional do ecossistema Stellar, realizada nos dias 28 e 29 de outubro, em Lisboa, Portugal. Na apresentação “Moving Past Pilots to Everyday Use Cases: Playbook on 24/7 Treasury, Payments, & Remittances”, Vinh Tran, representante da área de desenvolvimento de negócios da WisdomTree Digital Assets, apresentou aplicações práticas de fundos tokenizados em operações de tesouraria, pagamentos e remessas internacionais.
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Segundo os dados apresentados, a WisdomTree, gestora global de investimentos, administra mais de US$ 170 bilhões em diferentes classes de ativos e possui 18 produtos tokenizados, incluindo 15 fundos registrados em blockchain. A empresa também destacou que os ETFs globais representam mais de US$ 12 trilhões em ativos, enquanto o mercado de ativos digitais on-chain reúne aproximadamente US$ 300 bilhões, dos quais cerca de US$ 30 bilhões correspondem a ativos reais tokenizados, excluindo stablecoins.
Para Caio Mattos, CEO da NearX, empresa brasileira especializada em blockchain, tokenização e desenvolvimento de soluções para o mercado de ativos digitais, a evolução dessas aplicações indica uma mudança na forma como a tecnologia pode ser integrada às operações financeiras, especialmente na administração de recursos e na conexão entre investimentos e pagamentos.
“A tokenização começa a avançar para além da representação digital de ativos e passa a ser discutida como parte da infraestrutura financeira das empresas. A possibilidade de conectar aplicações, pagamentos e liquidação em um mesmo ambiente tecnológico pode trazer ganhos operacionais importantes, principalmente para negócios que precisam movimentar recursos em diferentes mercados e horários. O desafio está em garantir que essa integração aconteça com segurança, liquidez e conformidade regulatória”, explica Caio Mattos.
Tesouraria 24 horas pode mudar a gestão financeira das empresas
Uma das aplicações apresentadas pela WisdomTree envolve a utilização de fundos tokenizados para administrar o caixa corporativo. No modelo tradicional, empresas que precisam realizar pagamentos fora do expediente bancário podem enfrentar limitações operacionais para movimentar recursos aplicados em determinados instrumentos financeiros.
Com a tokenização, esses recursos podem ser representados digitalmente e integrados a estruturas que permitem negociação e liquidação em horários ampliados, inclusive durante fins de semana e feriados, conforme as condições de cada produto.
Durante a apresentação, Tran destacou o caso de um fundo tokenizado lastreado em títulos do Tesouro dos Estados Unidos. A estrutura permite que empresas mantenham recursos aplicados, com remuneração proporcional ao período de permanência no investimento, e tenham acesso à liquidez por meio de uma infraestrutura de negociação disponível continuamente.
Em fevereiro de 2026, a WisdomTree recebeu uma autorização excepcional da Securities and Exchange Commission (SEC), reguladora do mercado de capitais dos Estados Unidos, para viabilizar negociações intradiárias de cotas de seu fundo monetário tokenizado. A estrutura posteriormente passou a oferecer liquidez no mercado secundário 24 horas por dia, condicionada à disponibilidade de recursos e às condições de mercado.
Na prática, a solução pode reduzir a necessidade de manter parte do caixa sem aplicação apenas para atender a pagamentos futuros. A empresa, entretanto, continua sujeita às regras de acesso, aos riscos dos investimentos e às condições de liquidez estabelecidas pelos participantes.
“A gestão de caixa é uma das aplicações mais interessantes da tokenização porque envolve uma necessidade concreta das empresas: manter recursos disponíveis sem abrir mão de eficiência financeira. Quando conseguimos integrar ativos que oferecem rendimento a mecanismos de movimentação e liquidação, surgem novas possibilidades de administração da tesouraria. Isso não elimina os riscos dos instrumentos financeiros, mas pode ampliar a flexibilidade operacional”, avalia Mattos.
Pagamentos internacionais e remessas também entram no radar
Outra aplicação discutida no Meridian envolve operações internacionais, especialmente aquelas realizadas por empresas e organizações que precisam transferir recursos entre países com diferentes sistemas financeiros.
Atualmente, remessas internacionais podem envolver instituições intermediárias, processos de conversão cambial e procedimentos de compensação e liquidação. Dependendo da operação, essas etapas impactam o custo e o prazo para disponibilização dos recursos ao destinatário.
A integração entre fundos tokenizados, stablecoins e moedas fiduciárias pode permitir a criação de estruturas nas quais determinados recursos sejam movimentados digitalmente e convertidos conforme as necessidades de pagamento.
Durante a apresentação, a WisdomTree destacou o potencial desse modelo para organizações humanitárias e entidades que mantêm operações em diferentes regiões do mundo. Nessas situações, uma infraestrutura compartilhada pode facilitar a administração dos recursos, embora a conversão para moedas locais continue dependendo de instituições, parceiros e regras aplicáveis em cada país.
No Brasil, essas possibilidades são relevantes para empresas importadoras, exportadoras, prestadores de serviços internacionais e negócios que administram receitas ou despesas em moedas estrangeiras.
Segundo o CEO da NearX, a principal oportunidade está na integração entre sistemas financeiros tradicionais e infraestruturas digitais, sem que isso represente necessariamente a substituição das instituições que já participam dessas operações.
“Para empresas brasileiras que possuem operações internacionais, a discussão vai além da velocidade de uma transferência. Estamos falando da possibilidade de integrar gestão de recursos, conversão de ativos e pagamentos em estruturas mais programáveis. A eficiência dependerá da conexão com instituições financeiras, provedores de liquidez e mecanismos de câmbio, além do cumprimento das exigências regulatórias de cada mercado”, afirma Caio.
Distribuição de produtos financeiros pode ganhar novos modelos
Além das aplicações em tesouraria e pagamentos, a apresentação da WisdomTree abordou mudanças na distribuição de investimentos tokenizados.
A gestora opera plataformas voltadas a investidores individuais e institucionais, como WisdomTree Prime e WisdomTree Connect, e vem ampliando parcerias com empresas de tecnologia financeira para disponibilizar seus produtos por meio de outras interfaces digitais.
Esse modelo, conhecido como distribuição headless, permite que fintechs, corretoras e outras plataformas integrem produtos financeiros de terceiros às suas próprias soluções tecnológicas, utilizando APIs e serviços de infraestrutura.
Em setembro de 2026, a WisdomTree anunciou uma colaboração com a MoonPay para ampliar o acesso de investidores elegíveis nos Estados Unidos ao seu fundo monetário tokenizado WTGXX. A iniciativa também prevê a utilização do fundo em estratégias de gestão de reservas de stablecoins.
Para o mercado brasileiro, a experiência internacional evidencia oportunidades de desenvolvimento de soluções que conectem aplicações financeiras reguladas a carteiras digitais e plataformas de serviços financeiros.
Entretanto, a oferta de investimentos estrangeiros a clientes brasileiros depende do enquadramento jurídico dos produtos, das regras de distribuição de valores mobiliários e das exigências aplicáveis às instituições envolvidas.
Regulação e integração com o sistema financeiro são desafios para o Brasil
Embora o uso de blockchain permita automatizar etapas de registro, transferência e execução de operações, a adoção de ativos tokenizados em escala depende de fatores que ultrapassam a tecnologia.
No caso de fundos de investimento, é necessário considerar as regras de emissão e negociação, a responsabilidade dos intermediários, os mecanismos de custódia e os procedimentos de proteção aos investidores. Em operações internacionais, também entram questões relacionadas a câmbio, tributação e prevenção à lavagem de dinheiro.
A experiência da WisdomTree demonstra a importância da integração entre inovação tecnológica e estruturas financeiras reguladas. Parte dos produtos apresentados pela gestora está submetida à supervisão da SEC, enquanto os mecanismos de distribuição e liquidação seguem condições específicas.
Para Caio Mattos, a expansão dessas soluções no Brasil exigirá uma análise sobre quais aplicações oferecem ganhos concretos para empresas e instituições financeiras, considerando as características do mercado nacional.
“O Brasil já possui uma infraestrutura avançada de pagamentos instantâneos, com o Pix, mas a tokenização traz uma discussão diferente: como conectar ativos financeiros, investimentos e liquidação a processos digitais programáveis. O potencial está na construção de soluções que funcionem de forma integrada ao sistema financeiro existente. Para isso, é necessário combinar engenharia tecnológica, segurança, governança e clareza regulatória”, destaca.
O avanço dessas aplicações também deve ampliar a demanda por infraestrutura capaz de conectar blockchains a sistemas bancários, plataformas de investimentos e soluções de gestão financeira.
Nesse contexto, a tokenização deixa de ser discutida apenas como uma ferramenta para emissão de ativos digitais e passa a integrar o debate sobre a modernização da infraestrutura financeira, com possíveis aplicações na gestão de tesouraria, na distribuição de investimentos e na movimentação internacional de recursos.
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Sobre a NearX
A NearX é uma empresa de engenharia e infraestrutura tecnológica voltada ao desenvolvimento de soluções para negócios. A companhia atua conectando produto, dados, APIs, inteligência artificial e tecnologias descentralizadas, com projetos relacionados a blockchain, ativos digitais, smart contracts e novas infraestruturas financeiras.
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