Por Rafa Cavalcanti, cofundadora e CEO da CloQ
Quem São os “Invisíveis Financeiros”?
Um estudo da Serasa Experian revelou que 35,3 milhões de brasileiros, ou 21,7% da população adulta, estão fora do radar do sistema financeiro formal. Esses indivíduos, conhecidos como “invisíveis financeiros”, não possuem registros econômicos em seus CPFs, como contas de consumo, financiamentos ou faturas de cartão de crédito.
Esse cenário cria um círculo vicioso: sem dados financeiros registrados, essas pessoas “não existem” para o sistema. Consequentemente, não conseguem acessar serviços financeiros básicos, o que perpetua sua exclusão econômica.
O Perfil dos Invisíveis
Os invisíveis financeiros geralmente:
- Não utilizam crédito formal.
- Alugam imóveis sem contratos formais.
- Não têm contas de água e energia em seus nomes.
- Utilizam celulares pré-pagos.
Apesar disso, 80,5% desses indivíduos não estão negativados, o que demonstra que, embora não tenham histórico de crédito, também não possuem dívidas em aberto.
Por Que a Inclusão Financeira é Essencial?
A exclusão financeira impede milhões de brasileiros de acessar oportunidades que poderiam transformar suas vidas. A inclusão desses indivíduos no sistema financeiro é crucial pelos seguintes motivos:
- Redução da desigualdade social: Acesso ao crédito para educação, saúde e pequenos empreendimentos pode melhorar a qualidade de vida e reduzir desigualdades.
- Estimulação da economia: Com mais pessoas utilizando serviços financeiros, há aumento no consumo e no investimento, impulsionando o crescimento econômico.
- Empoderamento individual: Oferecer ferramentas financeiras permite melhor planejamento, gestão de emergências e maior independência econômica.
- Fortalecimento do sistema financeiro: A inclusão amplia a base de clientes e diversifica os perfis de crédito, tornando o mercado mais resiliente.
Estratégias para Incluir os Invisíveis
Para integrar os invisíveis ao sistema financeiro, é necessário adotar soluções inovadoras e inclusivas:
- Desenvolvimento de produtos financeiros adaptados
Criar soluções como nano-créditos e contas digitais simplificadas que atendam às necessidades desses indivíduos. - Educação financeira
Implementar programas que ensinem a importância do crédito e da gestão de finanças, especialmente em comunidades marginalizadas. - Uso de tecnologias inovadoras
Utilizar inteligência artificial e ferramentas de análise que avaliem a credibilidade financeira sem depender de históricos bancários tradicionais. - Parcerias público-privadas
Colaborar com governos, instituições financeiras e organizações privadas para criar políticas públicas que facilitem a inclusão.
O Papel da CloQ na Inclusão Financeira
A CloQ, liderada por Rafa Cavalcanti, é uma startup brasileira que se destaca nesse cenário. Oferecendo soluções como nano-créditos com juros justos, flexibilidade nos pagamentos e atendimento humano, a CloQ atua para transformar a vida de milhões de invisíveis financeiros.
Rafa Cavalcanti reforça: “Promover a inclusão dos invisíveis é essencial para construir uma sociedade mais justa e igualitária. Com estratégias inovadoras e esforços colaborativos, podemos transformar realidades e ampliar oportunidades.”
Sobre Rafa Cavalcanti
Rafa Cavalcanti é cofundadora e CEO da CloQ. Com ampla experiência internacional, é graduada summa cum laude pela Universidade Federal de Pernambuco, possui MBA pela Vrije Universiteit Amsterdam e é fellow de iniciativas globais como a Cartier Women’s Initiative e o FMI. Rafa é também líder da SDSN da ONU e possui formação executiva pela INSEAD.
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